Kreditkort och privatlån är smidiga lösningar när det dyker upp oväntade kostnader, men vilket alternativ är egentligen bäst? Genom att ta reda på hur mycket pengar du har och vilka betalningsmöjligheter som står i ditt förfogande så kan du jämföra och se om kreditkort eller privatlån är det som passar bäst för dig.

Vi jämför kostnaden av kreditkort och osäkrade privatlån, så kallade blancolån, från Norwegian Bank, ICA Banken och Swedbank för att ta reda på vilket alternativ som är billigast för dig. Som exempel har vi valt att jämföra ett lån på 20 000 SEK som ska återbetalas under två år. Jämförelsen gjordes i juli 2019 och kostnaden för lånet specificeras i tabellen nedan.

Norwegian kreditkort

• Fördelar: Samla cashpoints och få reseförsäkring
• Nackdelar: Hög ränta

Norwegian kreditkort har en övre uttagsgräns på 5 000 SEK per dygn i Sverige och 10 000 SEK per dygn utomlands. Använder du kortet utomlands så tillkommer ett valutapåslag på 1,75 %. Kortet är helt räntefritt i upp till 45 dagar och därefter kostar kreditlånet 21,93 % i effektiv ränta per år. Om du lånar 20 000 SEK som betalas tillbaka över två års tid så kommer det att kosta dig 4 386 SEK.

Det här kortet passar för en som reser ofta eftersom det kommer med en gratis reseförsäkring om minst 50 % av resan är betald med Norwegians kreditkort. Dessutom samlar du cashpoints på allt du köper med kreditkortet. De insamlade cash pointsen kan sedan användas till att betala nya resor, hotellnätter eller mat och dryck ombord på Norwegians flygningar.

Norwegian privatlån

• Fördelar: Den faktiska årliga räntan är 13,15 %
• Nackdelar: Räntan blir högre om kunden har dålig
  ekonomisk situation

Kunder kan ansöka om Norwegian privatlån på 5 000-600 000 SEK på en gång via internet. Det gäller för alla som är över 23 år, helt fria från betalningsanmärkningar och som har bott i Sverige i minst 36 månader. Den exakta räntan är individuell och bestäms efter varje kunds ekonomiska situation. Räntan kan variera mellan 6,99-22,99 % och villkoren bestäms efter en kreditprövning.

Har du bra ekonomisk situation och får den bästa räntan på 6,99% så får du betala 1 398 SEK för ett lån på 20 000 SEK över två år. Den faktiska räntan per år är 13,15 % och den effektiva räntan per år är 13,88%.

Hamnar du på en individuell låneränta på 14,99 % så kostar ett lån på 20 000 SEK 2 998 SEK per år. För en återbetalning på två år blir det 5 996 SEK. Den högsta möjliga effektiva räntan med Norwegian privatlån är 29,27 %.

ICA Banken kreditkort

• Fördelar: Låg årsavgift och flera försäkringar
• Nackdelar: Du måste minst betala 3 % av den använda krediten
  varje månad

Det finns flera olika ICA kort att välja mellan men vi har valt att jämföra med kreditkortet ICA Bankkort Bonus. Det här kortet ger räntefri kredit upp till 60 dagar och kostar 324 SEK per år. För uttag utomlands så tillkommer ett valutapåslag på 1,25 %. Den årliga effektiva kostnaden för lånet är 11,26 % och den rörliga räntan ligger på 10,95 %. Den effektiva räntan inkluderar både ränta, avgifter och övriga kostnader som tillkommer till kreditbeloppet.

Vid ett lån på 20 000 SEK blir kostnaden för konsumentkredit med ICA kortet 1 304 SEK per år. För två år blir kostnaden cirka 4 380 SEK att betala för lånet.

ICA kortet kommer dessutom med flera andra fördelar. Det innehåller till exempel en reseförsäkring för resor som betalats med kortet, allriskförsäkring för elektronik och vitvaror, 1–2 % bonus på allt du handlar på ICA samt exklusiva rabatter och erbjudanden.

ICA Banken privatlån

• Fördelar: Dubbel bonus om man både lånar och betalar
• Nackdelar: Individuell räntesättning som avgörs av
  kreditupplysning

Låna mellan 20 000-500 000 SEK utan försäkring från ICA Banken. Den rörliga effektiva räntan är mellan 3,91-12,63 %. Med en stabil ekonomi och relativt bra inkomst blir räntan troligtvis 4-6 %. Lånar man 20 000 SEK med en exempelränta på 5,69 % är kostnaden för själva lånet 1 138 SEK per år vilket innebär en kostnad på cirka 2 276 SEK.

Swedbank kreditkort

• Fördelar: Låg ränta och låg årsavgift
• Nackdelar: Max kredit 60 000 SEK

Swedbanks kreditkort har en max kredit på 60 000 SEK som är helt räntefria under de första 55 dagarna. Det kommer med reseförsäkring och försäkring av vitvaror om du betalar minst 50 % med kreditkortet. Årsavgiften för kortet är 195 SEK och den effektiva räntan är 10,96 %. Om inte hela kontoskulden på en gång ska den återbetalas månadsvis med minst 3 %. Det lägsta beloppet att betala per månad är 150 SEK.

För ett lån på 20 000 SEK blir avgiften 2 192 SEK minus det antal räntefria dagar som ingår i Swedbanks kreditkort. Summan som ska betalas över två år blir alltså 21 132 SEK på ett år och den totala kostnaden för lånet blir 2 264 SEK på två år.

Swedbank privatlån

• Fördelar:
  Låg ränta och högt lånetak
• Nackdelar:
  300 SEK uppläggningsavgift

Swedbanks privatlån har en rörlig kreditränta som bestäms utifrån varje individs personliga ekonomi. De rör sig mellan 4,09-13,09 %. Beräknat med en effektiv ränta på 5,23 % och en kontinuerlig återbetalning av lånet på 20 000 SEK så blir den årliga kostnaden 1 046 SEK. På två år blir det en summa på max 2 092 SEK för lånet.

Själva utbetalning av Swedbanks lån går fort och du kan själv välja om du vill betala tillbaka beloppet på mellan 1-15 år. Det ger stor frihet att bestämma själv och är dessutom kompatibelt med den förmånliga ränta som Swedbank erbjuder.

Swedbanks privatlån är det billigaste alternativet

Sammanfattningsvis blir Swedbank privatlån det billigaste alternativet om man ser till en och samma persons ekonomiska förutsättningar vilket i samtliga fall av privatlån bestämmer kreditgränsen. För lån med kreditkort ingår räntefria dagar samt flera försäkringar. Därför passar kreditkort bättre för shopping medan ett privatlån passar bättre för en samlad stor utgift.

Arcadia Finans – Våra förslag

Arcadia Finans är en jämförelsesajt som hjälper dig på lånemarknaden.

Här har vi samlat olika förslag för dig som vill veta hur mycket ett lån kostar – du kan snabbt kolla olika alternativ. På så sätt kan du välja det lån som passar dig bäst.

Få alternativa låneerbjudanden på bara 2 minuter

1. Välj ett lånebelopp, lånets löptid och månatlig återbetalning som passar dig

2. Fyll i ansökan

3. Få svar och låneerbjudanden från upp till 35 banker och långivare 

4. Välj låneerbjudandet med de bästa villkoren

Trustpilot

Gratis och ej bindande ansökan!

Lånebelopp

5 000 kr10 000 kr15 000 kr20 000 kr25 000 kr30 000 kr35 000 kr40 000 kr45 000 kr50 000 kr55 000 kr60 000 kr65 000 kr70 000 kr75 000 kr80 000 kr85 000 kr90 000 kr95 000 kr100 000 kr105 000 kr110 000 kr115 000 kr120 000 kr125 000 kr130 000 kr135 000 kr140 000 kr145 000 kr150 000 kr155 000 kr160 000 kr165 000 kr170 000 kr175 000 kr180 000 kr185 000 kr190 000 kr195 000 kr200 000 kr205 000 kr210 000 kr215 000 kr220 000 kr225 000 kr230 000 kr235 000 kr240 000 kr245 000 kr250 000 kr255 000 kr260 000 kr265 000 kr270 000 kr275 000 kr280 000 kr285 000 kr290 000 kr295 000 kr300 000 kr305 000 kr310 000 kr315 000 kr320 000 kr325 000 kr330 000 kr335 000 kr340 000 kr345 000 kr350 000 kr355 000 kr360 000 kr365 000 kr370 000 kr375 000 kr380 000 kr385 000 kr390 000 kr395 000 kr400 000 kr405 000 kr410 000 kr415 000 kr420 000 kr425 000 kr430 000 kr435 000 kr440 000 kr445 000 kr450 000 kr455 000 kr460 000 kr465 000 kr470 000 kr475 000 kr480 000 kr485 000 kr490 000 kr495 000 kr500 000 kr505 000 kr510 000 kr515 000 kr520 000 kr525 000 kr530 000 kr535 000 kr540 000 kr545 000 kr550 000 kr555 000 kr560 000 kr565 000 kr570 000 kr575 000 kr580 000 kr585 000 kr590 000 kr595 000 kr600 000 kr

För lån över 50 000 kr görs en UC-kreditupplysning.

Återbetalningstid

1 år2 år3 år4 år5 år6 år7 år8 år9 år10 år11 år12 år13 år14 år15 år16 år17 år18 år19 år20 år

Månadskostnad ca.

4 099 kr

E-postadress

Telefonnummer

Jag accepterar villkoren och integritetspolicyn.

Ja tack, Arcadia Finans får gärna kontakta mig med låneerbjudanden via e-post, textmeddelande och Whatsapp. Tjänsten kan avanmälas med ett klick.

Hitta bästa möjliga ränta för dig

Din e-postadress kan vara felaktig. Var vänlig och bekräfta din e-postadress eller använd en annan.

Fortsätt

Nominell ränta min. 3,95% – max. 29,00% (effektiv ränta min 3,99% – max 33,32%). Återbetalningstid min. 1 år – max. 20 år.

Långivarnas ränta är rörlig, sätts individuellt och varierar mellan 3,95% - 29,00%. Annuitetslån 500 000 kr på 15 år (180 avbetalningar). Nom.ränta: 5,91%. Eff. ränta: 6,09% per 2021-01-29. Totalt att betala 755 595 kr. Månadskostnad: 4 195 kr. Startavgift: 495 kr. Aviavgift: fr.0 kr/mån.

Vi är i samarbete med: